“मासिक 6000 रुपये के SIP से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करके औसत 12% वार्षिक रिटर्न पर लगभग 13-14 साल में 13 लाख रुपये का कॉर्पस बन सकता है। कुल निवेश राशि करीब 9.36-10 लाख रहेगी, जबकि बाकी रिटर्न कंपाउंडिंग से आएंगे। अलग-अलग रिटर्न रेट पर समय 11 से 16 साल तक बदल सकता है।”
भारतीय निवेशकों के लिए Systematic Investment Plan (SIP) छोटी रकम से बड़ा फंड बनाने का सबसे आसान और प्रभावी तरीका है। अगर आप हर महीने सिर्फ 6000 रुपये SIP करते हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबे समय तक निवेश से अच्छा कॉर्पस तैयार किया जा सकता है। यहां हम 13 लाख रुपये के टारगेट कॉर्पस पर फोकस करते हुए अलग-अलग संभावित रिटर्न रेट के आधार पर कैलकुलेशन दे रहे हैं।
इक्विटी फंड्स में लॉन्ग टर्म (10+ साल) औसत रिटर्न पिछले दशक में 12-15% के बीच रहा है, जिसमें लार्जकैप में 12-14%, मिडकैप और स्मॉलकैप में 15%+ भी संभव है। हम यहां रियलिस्टिक अनुमान के साथ कैलकुलेशन कर रहे हैं।
अलग-अलग रिटर्न रेट पर समय और कॉर्पस ब्रेकडाउन
कैसे पहुंचता है 13 लाख तक?
मासिक SIP: 6000 रुपये
| अपेक्षित वार्षिक रिटर्न (%) | कुल महीनों की संख्या | कुल साल | कुल निवेश राशि (रुपये) | अनुमानित कॉर्पस (रुपये) | कुल रिटर्न (रुपये) | टिप्पणी |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10% | 192 | 16 | 11,52,000 | ~13,00,000 | ~1,48,000 | कंजर्वेटिव रिटर्न, लार्जकैप फंड्स के लिए उपयुक्त |
| 12% | 168 | 14 | 10,08,000 | ~13,05,000 | ~2,97,000 | सबसे रियलिस्टिक औसत, पिछले 10 साल के ट्रेंड के आधार पर |
| 12% | 162 | 13.5 | 9,72,000 | ~12,90,000 | ~3,18,000 | थोड़ा कम समय में टारगेट, अगर मार्केट अच्छा रहा |
| 12% | 174 | 14.5 | 10,44,000 | ~13,40,000 | ~2,96,000 | सुरक्षित अनुमान |
| 14% | 144 | 12 | 8,64,000 | ~13,10,000 | ~4,46,000 | मिडकैप/फ्लेक्सी कैप फंड्स में संभव, हाई रिस्क-रिवॉर्ड |
| 15% | 132 | 11 | 7,92,000 | ~13,05,000 | ~5,13,000 | ऑप्टिमिस्टिक, स्मॉलकैप या सेक्टर फंड्स में अगर अच्छा परफॉर्मेंस |
फॉर्मूला: फ्यूचर वैल्यू ऑफ SIP = P × ([(1 + i)^n – 1] / i) × (1 + i) जहां P = 6000, i = मासिक रिटर्न (वार्षिक/12), n = कुल महीने
कंपाउंडिंग का जादू: शुरुआती सालों में रिटर्न कम लगते हैं, लेकिन 8-10 साल बाद तेजी से बढ़ते हैं क्योंकि रिटर्न पर रिटर्न मिलता है।
उदाहरण (12% रिटर्न पर): पहले 5 साल में कॉर्पस ~4.5 लाख, अगले 5 साल में ~10 लाख तक पहुंचता है, और आखिरी 3-4 साल में 13 लाख क्रॉस करता है।
12% रिटर्न पर साल-दर-साल अनुमानित ग्रोथ (लगभग)
5 साल बाद: कुल निवेश 3.6 लाख → कॉर्पस ~4.8-5 लाख
10 साल बाद: कुल निवेश 7.2 लाख → कॉर्पस ~11-12 लाख
13-14 साल बाद: कुल निवेश 9.4-10 लाख → कॉर्पस 13 लाख+
महत्वपूर्ण टिप्स SIP को सफल बनाने के लिए
इक्विटी फंड चुनें: लार्जकैप या फ्लेक्सीकैप से शुरू करें अगर रिस्क कम रखना है। मिडकैप/स्मॉलकैप से रिटर्न बढ़ सकता है लेकिन उतार-चढ़ाव ज्यादा।
स्टेप-अप SIP शुरू करें: हर साल 10% बढ़ाएं तो समय कम लगेगा और कॉर्पस ज्यादा बनेगा।
रेगुलर रिव्यू करें: हर 2-3 साल में फंड परफॉर्मेंस चेक करें, लेकिन बार-बार स्विच न करें।
टैक्स बेनिफिट: ELSS फंड्स चुनें तो सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख तक टैक्स बचत।
बाजार गिरावट में न रुकें: SIP का फायदा यही है कि कम NAV पर ज्यादा यूनिट्स मिलते हैं, जो रिकवरी में फायदा देते हैं।
6000 रुपये महीना कोई बड़ी रकम नहीं है, लेकिन अनुशासन और लंबे समय तक जारी रखने से यह 13 लाख का मजबूत फंड बना सकता है। अगर आपका लक्ष्य जल्दी पूरा करना है तो SIP अमाउंट बढ़ाएं या रिटर्न बढ़ाने वाले फंड चुनें, लेकिन रिस्क समझकर। निवेश से पहले अपनी रिस्क क्षमता और फाइनेंशियल गोल्स जरूर मैच करें।
Disclaimer: यह लेख सामान्य जानकारी और अनुमानित कैलकुलेशन पर आधारित है। म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिम के अधीन है। निवेश से पहले फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह लें।